Bảo hiểm Nhà bao gồm những gì?

 

Bảo hiểm nhà bao gồm những gì, và nó thậm chí có giá trị nó không? Đọc để tìm hiểu.

Bảo hiểm nhà là gì?

Nói cách khác, được gọi là bảo hiểm chủ nhà, bảo hiểm nhà bao gồm các dịch vụ bao gồm có thể hỗ trợ việc thanh toán để sửa chữa hoặc thay thế nhà và đồ đạc cá nhân của bạn trong trường hợp chúng bị tổn hại bởi các nguy cơ cụ thể, chẳng hạn như hỏa hoạn hoặc trộm cắp. Nó cũng có thể giúp trang trải chi phí nếu bạn vô tình làm hại tài sản của người khác hoặc nếu khách bị hại trong nhà của bạn. Hơn nữa, nói cách khác, bảo hiểm nhà là một loại bảo hiểm tài sản bao gồm những bất hạnh và tổn hại gây ra cho ngôi nhà của một người, cùng với đồ đạc và các tài sản khác trong nhà. Tương tự như vậy, bảo hiểm nhà cũng bao gồm trách nhiệm đối với các rủi ro trong nhà hoặc tài sản. Hơn nữa, bảo hiểm nhà là một thuật ngữ ô bao gồm ba loại bảo hiểm:

• Bảo hiểm nhà bao gồm nhà của bạn và các cấu trúc khác nhau trong tài sản của bạn, chẳng hạn như hồ bơi trong đất, hàng rào và nhà kho trong vườn của bạn.
• Bảo hiểm nội dung bao gồm các vật dụng bên trong nhà của bạn, bao gồm đồ nội thất, máy móc điện, hàng may mặc và nhiều thứ khác.
• Bảo hiểm nhà cửa và đồ đạc bao gồm ngôi nhà và các công trình kiến ​​trúc khác nhau trên tài sản của bạn cùng với các vật dụng cá nhân của bạn khi gặp rủi ro hoặc tổn hại do các trường hợp như hỏa hoạn, trộm cướp và bão.

Hãy nhớ rằng bảo hiểm nhà không phải là một yêu cầu pháp lý. Tuy nhiên, nếu bạn có một khoản vay mua nhà, ngân hàng của bạn có thể sẽ mong đợi bạn mua bảo hiểm cho ngôi nhà để đảm bảo khoản đầu tư của nó. Bất kể bạn có hay không có khoản vay mua nhà, bảo hiểm nhà thường là một hình thức mua thông minh và khôn ngoan. Điều này là do nó mang lại cho bạn cả tài sản và rủi ro.

Mức độ bảo hiểm của chủ nhà

Không có nghi ngờ gì về thực tế là mỗi loại bảo hiểm là duy nhất theo cách riêng của nó. Chính sách bảo hiểm nhà hợp lý nhất và rẻ nhất có thể sẽ cung cấp cho bạn thước đo thấp nhất để hòa nhập, và ngược lại. Ở Mỹ, có một số loại bảo hiểm gia đình đã được bình thường hóa trong kinh doanh. Các loại bảo hiểm này là HO-1 đến HO-8 và chúng cung cấp các mức độ bảo hiểm khác nhau dựa trên các yêu cầu của chủ nhà và loại nhà được bảo hiểm. Hơn nữa, về cơ bản có ba mức độ bao gồm.

Giá trị tiền mặt thực tế: Giá trị tiền mặt thực tế tương ứng với chi phí của ngôi nhà bên cạnh giá trị tài sản của bạn sau khi trừ đi khấu hao (tức là giá trị của những thứ hiện tại chứ không phải số tiền bạn đã trả cho chúng).

Chi phí thay thế: Việc sắp xếp giá trị thay thế bao gồm giá trị tiền mặt thực tế của ngôi nhà và tài sản của bạn mà không trừ chi phí khấu hao. Vì vậy, bạn sẽ có tùy chọn để sửa chữa hoặc làm lại ngôi nhà của bạn về giá trị ban đầu.

Chi phí / giá trị thay thế được đảm bảo: Đây là chiến lược bảo hiểm nhà rộng rãi nhất và nó thanh toán cho bất kỳ chi phí nào để sửa chữa hoặc xây dựng lại ngôi nhà của bạn - bất kể nó có nhiều hơn giới hạn hợp đồng của bạn hay không. Một số nhà cung cấp mạng lưới an toàn cung cấp một sự thay thế rộng rãi hơn. Điều này có nghĩa là nó cung cấp nhiều hơn những gì bạn đã mua. Tuy nhiên có một mức tối đa; thông thường, nó cao hơn từ 20% đến 25% so với ngưỡng giới hạn.

Một số đại lý bảo hiểm cảm thấy rằng tất cả các chủ nhà nên mua các phương pháp tiếp cận giá trị thay thế được đảm bảo. Điều này là do một người không chỉ yêu cầu bảo hiểm đủ để trang trải giá trị của ngôi nhà của họ, họ còn cần bảo hiểm đủ để xây dựng lại ngôi nhà của họ, lý tưởng là với chi phí thị trường hiện tại. Khách hàng thường mắc lỗi trong việc bảo đảm đủ để trang trải khoản thế chấp, nhưng con số đó thường tương đương gần 90% giá trị căn nhà của bạn. Một lĩnh vực thương mại luôn thay đổi là lý do tại sao nó luôn là một sự lựa chọn thông minh để có được nhiều hơn những gì ngôi nhà của bạn đáng giá. Các chiến lược giá trị thay thế được đảm bảo sẽ làm giảm chi phí thay thế mở rộng và cung cấp cho chủ nhà một yếu tố an toàn nếu chi phí phát triển tăng lên.

Các mẫu hợp đồng bảo hiểm nhà

Có một số hiệp hội làm việc với các tổ chức bảo hiểm để thúc đẩy các thỏa thuận tiêu chuẩn của chủ sở hữu nhà. Mặc dù sự tinh tế của một chính sách cụ thể có thể thay đổi, nhưng những sắp xếp hay “biểu mẫu” đã được tiêu chuẩn hóa này về thực tế hầu hết đều giống nhau.

• Chính sách dạng rộng (HO-02): Chính sách này bao gồm ngôi nhà, các cấu trúc khác nhau và tài sản riêng lẻ trên tiền đề “được đặt tên là nguy hiểm”. Chỉ những nguy hiểm được ghi lại được bảo hiểm.
• Chính sách hình thức đặc biệt (HO-03): Bảo hiểm cho ngôi nhà và các cấu trúc khác nhau được bao gồm trên tiền đề “tất cả các mối nguy hiểm”; thiệt hại do bất kỳ rủi ro nào đều được bảo hiểm, ngoại trừ trường hợp nó được loại trừ đặc biệt. Bao gồm cho một tài sản riêng lẻ được đưa ra trên một tiền đề nguy hiểm được đặt tên.
• Hình thức toàn diện (HO-05): Chính sách này bao gồm ngôi nhà, các thiết kế khác nhau và tài sản riêng lẻ trên cơ sở “tất cả các mối nguy hiểm”; thiệt hại do bất kỳ mối nguy hiểm nào được bảo hiểm, ngoại trừ trường hợp bị nghiêm cấm rõ ràng. Hình thức này thường xuyên được sử dụng cho những ngôi nhà đắt tiền hơn.
• Bao gồm biểu mẫu sửa đổi (HO-08): Biểu mẫu chính sách này được sử dụng rộng rãi với những ngôi nhà mà chi phí sửa sang lại vượt qua giá trị thị trường của bất động sản. Bảo hiểm được đưa ra trên một tiền đề được đặt tên là nguy hiểm. Ngoài ra, phần lớn, việc trả góp bị hạn chế đối với giá trị tiền mặt thực tế.

Bảo hiểm nhà bao gồm những gì?

Bạn cũng có thể có tùy chọn mua thêm bao gồm để bảo mật đáng chú ý hơn. Các cách tiếp cận bảo hiểm nhà thông thường đưa ra biện pháp bao gồm các tác hại do sét, lửa, mưa đá và gió bão gây ra. Trong mọi trường hợp, điều cần thiết là phải nhận ra rằng bảo hiểm nhà không bao gồm tất cả các thảm họa thiên nhiên. Ví dụ, thiệt hại do lũ lụt và động đất thường không được bảo hiểm chủ nhà chi trả. Hơn nữa, bạn có thể có tùy chọn mua các thỏa thuận bảo hiểm riêng biệt để giúp bảo hiểm ngôi nhà và tài sản của bạn trước những loại nguy hiểm đó. Một hợp đồng bảo hiểm nhà thiết yếu bao gồm sáu thỏa thuận bao gồm cấu trúc ngôi nhà của bạn, tài sản riêng của bạn, chi phí hàng ngày bổ sung, và thậm chí cả chi phí pháp lý và y tế.

Phạm vi bảo hiểm về nhà ở: Bao gồm về nhà ở là một phần của chính sách của bạn bao gồm chi phí sửa chữa hoặc sửa đổi nhà của bạn nếu nó bị hư hại hoặc bị thiêu hủy bởi hỏa hoạn, bão nhiệt đới hoặc một sự cố khác được ghi trong chính sách của bạn. Với việc bao gồm nhà ở, nền nhà, mái nhà, vật liệu, sàn, sàn nhà, tường, tủ, hệ thống ống nước, máy làm ấm nước - về cơ bản bất cứ thứ gì được kết hợp vào ngôi nhà đều được bảo hiểm hết mức có thể trong chính sách của bạn.

Bảo hiểm tài sản cá nhân: Bảo hiểm nhà bổ sung cung cấp sự bao gồm cho các vật dụng cá nhân trong nhà của bạn. Nếu có ai đó đột nhập vào nhà bạn và cướp tài sản của bạn, thì chi phí trồng lại chúng sẽ được chi trả. Hơn nữa, trong trường hợp ai đó đột nhập vào phòng khách sạn của bạn và lấy hành lý của bạn, điều đó cũng được bảo hiểm. Ngoài ra, việc bao gồm tài sản cá nhân cũng có thể bao gồm các vật dụng cá nhân của bất kỳ khách nào ở trong nhà của bạn nếu họ bị hại hoặc bị lấy đi.

Đồng hồ đắt tiền, súng, đồ trang sức, lông thú và các loại tài sản đắt tiền khác có giới hạn trách nhiệm pháp lý đặc biệt hoặc giới hạn phụ. Điều này có nghĩa là tổ chức bảo hiểm sẽ chỉ bồi thường tối đa một khoản tiền hạn chế, thường là khoảng 1.500 đô la - 2.500 đô la dựa trên phân loại của mọi thứ. Ngoài ra, hầu hết những người bảo lãnh cung cấp cho bạn giải pháp thay thế là mở rộng giới hạn bao gồm đối với các nguồn lực tốn kém bằng cách chọn mức bao gồm toàn diện.

Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân: Bảo hiểm chủ nhà kết hợp thêm việc bao gồm trách nhiệm cá nhân để lo chi phí bệnh viện, lương bị mất và các chi phí khác cho những cá nhân mà bạn có thể chịu trách nhiệm pháp lý nếu gây tổn hại. Những trường hợp bạn có thể gặp rủi ro bao gồm tình huống con chó của bạn cắn ai đó hoặc một người khách bị trượt và ngã, do đó, tự gây hại cho tài sản của bạn. Trong trường hợp bạn bị kiện và bị truy tố vì một hành vi sai trái, bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cũng sẽ bao gồm các chi phí hợp pháp của bạn. Trong trường hợp bạn phải chịu trách nhiệm về việc làm tổn hại hoặc hủy hoại tài sản của ai đó, khoản bao gồm này có thể bao gồm các khoản phí xây dựng lại.

Bạn có thể chọn một nơi nào đó trong khoảng 100.000 đô la đến 500.000 đô la bao gồm trách nhiệm cá nhân. Trong trường hợp bạn có tài sản lên đến hơn 500.000 đô la và bạn muốn có thêm an ninh tiền tệ, bạn có thể thêm bảo hiểm ô dù cá nhân vào chính sách của mình. Nó cung cấp bảo đảm trách nhiệm rộng hơn và giới hạn bao gồm cao hơn so với hợp đồng bảo hiểm nhà tiêu chuẩn.

Bảo hiểm thanh toán y tế: Chính sách của bạn cũng bao gồm bảo hiểm thanh toán y tế không có lỗi, sẽ thanh toán nếu khách đến thăm nhà bạn có vết thương nhỏ mà không để ý đến ai là người chịu trách nhiệm hoặc chịu trách nhiệm về sai sót. Thông thường, bạn có thể chọn từ 1.000 đô la đến 5.000 đô la trong việc bao gồm các khoản thanh toán y tế.

Chi phí sinh hoạt bổ sung: Còn được gọi là bao gồm mất khả năng sử dụng, thỏa thuận chính sách này bao gồm bất kỳ sự gia tăng nào về chi phí sinh hoạt nếu ngôi nhà của bạn bị thiệt hại trong thảm họa và bạn cần phải sống ở nơi khác trong khi nó đang được sửa chữa hoặc xây dựng lại. Loại bao gồm này bao gồm chi phí thuê một ngôi nhà tạm thời, chi phí khí đốt trong trường hợp bạn cần phải thoát khỏi địa phương và giá trị cho thuê của tài sản trong trường hợp bạn cho thuê nó như một nguồn doanh thu.

Như được chỉ ra bởi một chính sách tiêu chuẩn, chi phí sinh hoạt bổ sung của bạn chỉ được chi trả cho thời gian cần thiết để sửa chữa hoặc làm lại nhà của bạn. Nếu ngôi nhà của bạn bị phá hủy và bạn chọn chuyển đi vĩnh viễn, việc trả góp sẽ được tiến hành cho đến khi bạn cảm thấy thoải mái trong ngôi nhà mới của mình.

Các cấu trúc khác bao gồm: Bao gồm các cấu trúc khác trả tiền để sửa chữa hoặc làm lại các cấu trúc tách biệt khỏi nhà của bạn, như nhà khách, nhà để xe, nhà kho hoặc hàng rào.

Bảo hiểm bổ sung: Hầu hết các tổ chức bảo hiểm cung cấp bảo hiểm bổ sung có thể thay đổi hoặc nâng cấp việc bao gồm chính sách của bạn, bao gồm bảo vệ tăng cường nước, bao gồm đường dây dịch vụ và bao gồm sự cố phần cứng.

Bảo hiểm nhà không bao gồm những gì?

Thật vậy, ngay cả chính sách bảo hiểm chủ nhà rộng rãi nhất cũng sẽ không bao gồm tất cả những điều có thể xảy ra với ngôi nhà của bạn trong trường hợp có thiên tai. Ví dụ, bạn không thể cố ý làm hại ngôi nhà của chính mình, và sau đó dự đoán rằng công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả tiền cho việc đó. Tương tự như vậy, các hợp đồng bảo hiểm nhà thường không bao gồm thiệt hại do các nguyên nhân như:

• Động đất, lở đất và hố sụt
• Ngập lụt, bao gồm hệ thống thoát nước và dự phòng hệ thống thoát nước
• Mặc và rách hoặc sơ suất
• Sự phá hoại của côn trùng, chim hoặc nấm
• Mất điện
• Nguy cơ nguyên tử
• Các hoạt động của chính phủ, bao gồm cả chiến tranh

Nếu có thể, bạn có thể mua bao gồm riêng cho một phần của những nguy hiểm này. Hơn nữa, bảo hiểm lũ lụt và bảo hiểm động đất có thể truy cập độc lập, và ở những tiểu bang dễ xảy ra bão nhiệt đới, bạn cũng có thể cần bảo hiểm gió bão. Ngoài ra, bạn phải nhớ nói chuyện với nhà cung cấp bảo hiểm của mình nếu bạn lo lắng về tổn hại và các sự kiện mà hợp đồng bảo hiểm của bạn không bao gồm. Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể thêm xác nhận vào chính sách của mình. Mặc dù đây là một chi phí bổ sung, nhưng xác nhận cung cấp nhiều hơn.

Bảo hiểm chủ nhà có bảo hiểm thiệt hại do nước không?

Mặc dù thực tế là bảo hiểm chủ nhà bao gồm nhiều loại hỏng hóc và bất hạnh, bao gồm hỏa hoạn, thiệt hại do gió bão, và trộm cắp, nhưng có nhiều nguy cơ và tình huống khác nhau không được bảo hiểm trong một chính sách bảo hiểm nhà thiết yếu. Hầu hết các chiến lược bảo hiểm nhà không bao gồm thiệt hại về nước do ngập lụt hoặc dự phòng hệ thống thoát nước. Ngoài thiệt hại do động đất gây ra cũng không được bảo hiểm. Ngoài ra, bất kỳ thiệt hại nào do sơ suất, hao mòn và sâu bệnh gây ra hoặc bất kỳ thứ gì được coi là vấn đề bảo trì đều không được bảo hiểm bởi chính sách bảo hiểm nhà.

Bảo hiểm nhà có bảo hiểm mái nhà bị dột không?

Bảo hiểm nhà có thể bao gồm các mái nhà bị dột do một sự kiện được liệt kê trong hợp đồng bảo hiểm. Ví dụ, nếu một trận mưa đá làm hỏng tầng thượng của ngôi nhà của bạn và làm cho nó bị dột, bảo hiểm nhà có thể trả tiền để sửa chữa tầng thượng cùng với bất kỳ phần nào bị hư hỏng do nước của ngôi nhà hoặc đồ đạc của bạn. Trong mọi trường hợp, hợp đồng bảo hiểm nhà sẽ không bao gồm bất kỳ rủi ro hoặc thiệt hại nào do mưa lớn, mưa đá, gió, tuyết hoặc bụi do:

• Một sơ hở không phải do cơn bão tạo ra
• Lỗi trong kế hoạch, cấu trúc, vật liệu, tay nghề hoặc sự phát triển
• Lượng mưa lớn tràn vào tòa nhà do cách xây dựng của nó
• Ngôi nhà không ở trong tình trạng có thể chấp nhận được, bao gồm cả máng xối và ống thoát nước

Nói một cách đơn giản, nếu ngôi nhà của bạn không ở trong tình trạng có thể chấp nhận được vào giờ xảy ra sự cố, hoặc trong trường hợp bạn chưa hoàn toàn khắc phục được bất kỳ thiệt hại nào đối với ngôi nhà hoặc đồ đạc mà bạn phải biết một cách hợp lý, thì thiệt hại do sự kiện được bảo hiểm có thể khủng khiếp hơn nếu bạn đã sửa nó. Điều này có thể ảnh hưởng đến bảo hiểm và khả năng đảm bảo của bạn.

Làm thế nào bạn được hoàn trả cho các tổn thất?

Khá nhiều loại hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà (HO-1 đến HO-8) có các phân đoạn bao gồm gần như giống nhau. Tuy nhiên, số tiền bạn được thanh toán hoặc hoàn trả cho sự bất hạnh sẽ thay đổi tùy thuộc vào bản chất của chính sách của bạn. Phần lớn bảo hiểm nhà có hai loại lựa chọn thay thế hoàn trả tổn thất: giá trị tiền mặt thực tế và chi phí thay thế.

Giá trị tiền mặt thực tế: Sau một sự cố, giá trị tiền mặt thực tế sẽ trả để sửa chữa hoặc thay thế ngôi nhà hoặc tài sản cá nhân của bạn không bao gồm chi phí khấu hao. Giá trị suy giảm của tài sản là giá trị hiện tại của nó trong điều kiện hiện tại, chứ không phải số tiền bạn đã trả tại thời điểm đó.

Chi phí thay thế: Tại thời điểm tài sản của bạn được bảo vệ với chi phí thay thế, tình trạng hư hỏng không được coi là hoàn trả trong trường hợp của bạn. Điều này ngụ ý rằng nếu những thứ của riêng bạn bị mất cắp hoặc bị hư hỏng, tổ chức bảo hiểm sẽ thanh toán giá trị của những thứ mới. Hơn nữa, nếu ngôi nhà của bạn bị hư hại hoặc bị hủy hoại, tổ chức bảo hiểm sẽ sửa chữa hoặc sửa đổi ngôi nhà của bạn bằng những vật liệu cùng loại và chất lượng.

Ngoài ra, khoảng 80% các ngôi nhà có sự tham gia của chủ sở hữu được đảm bảo chính sách HO-3 tiêu chuẩn, một loại bảo hiểm bao gồm ngôi nhà của bạn và các công trình kiến ​​trúc khác với chi phí thay thế. Tuy nhiên, nó có thể chỉ bao gồm tài sản cá nhân của bạn theo giá trị tiền mặt thực tế của nó như một điều tất nhiên. Hơn nữa, với một khoản phí bổ sung nhỏ, tổ chức bảo hiểm của bạn có thể sẽ cung cấp cho bạn giải pháp thay thế để nâng cao các điều khoản giải quyết tổn thất bao gồm tài sản cá nhân của bạn và thay đổi nó thành chi phí thay thế.

Tương tự như vậy, hầu hết các tổ chức bảo hiểm cung cấp các khoản bồi hoàn chi phí thay thế được mở rộng hoặc được đảm bảo, cung cấp cho bạn một số khoản bao gồm nếu chi phí xây dựng lại cao hơn giới hạn hợp đồng của bạn. Chi phí thay thế được đảm bảo ngụ ý rằng người bảo lãnh sẽ thanh toán bất kể số tiền xây dựng lại là bao nhiêu, trong khi chi phí thay thế mở rộng trả một tỷ lệ cụ thể cao hơn giới hạn hợp đồng của bạn. Tỷ lệ này thường là 25% đến 50% nếu chi phí xây dựng và công trình tăng lên sau thảm họa.

Bảo hiểm chủ nhà có giá bao nhiêu?

Chi phí trung bình của bảo hiểm chủ nhà là $ 1,631 hàng năm vào năm 2020. Tuy nhiên, chi phí có thể thay đổi rất nhiều, tùy thuộc vào khu vực của bạn và biện pháp bao gồm bạn mua. Điểm tín dụng của bạn cũng có thể là một yếu tố ở nhiều tiểu bang. Để quyết định giá trị bảo hiểm ngôi nhà của bạn, người bảo lãnh thường xem xét:

• Tuổi, tình trạng và các đặc điểm khác của ngôi nhà của bạn
• Các vật dụng có nguy cơ gây thương tích lớn, chẳng hạn như hồ bơi hoặc đồ phượt
• Chi phí để xây dựng lại ngôi nhà của bạn
• Lịch sử xác nhận quyền sở hữu của bạn và lịch sử xác nhận quyền sở hữu của những người khác trong khu vực của bạn
• Khoảng cách từ nhà của bạn đến trạm cứu hỏa gần nhất
• Xếp hạng phòng cháy chữa cháy của thành phố bạn sinh sống
• Mức trung bình, giới hạn và khoản khấu trừ của bạn

Trong trường hợp phí bảo hiểm của bạn quá cao, có những cách tiếp cận đơn giản để tiết kiệm tiền mua bảo hiểm chủ nhà. Ví dụ, nhiều nhà cung cấp bảo hiểm cung cấp một khoản giảm giá cho việc đóng gói bảo vệ ngôi nhà và tai nạn của bạn. Bạn cũng có thể nhận được tỷ lệ thấp hơn khi có các tính năng bảo mật thường xuyên như hệ thống báo động để cảnh báo bạn trong trường hợp có cướp và khóa chốt cửa. Hơn nữa, nó luôn là một lựa chọn thông minh để xem xét xung quanh và đối chiếu các báo giá bảo hiểm chủ nhà để đảm bảo bạn đang có được sự sắp xếp tốt nhất. Trước khi quá lo lắng về chi phí của phương pháp tiếp cận của bạn, hãy nhớ lại rằng sự bao gồm này mang lại cho bạn một giá trị ấn tượng cho số tiền của bạn. Phí bảo hiểm bạn phải trả sẽ là một khoản chi phí nhỏ để làm lại ngôi nhà của bạn từ đầu và thay thế tài sản của bạn.

Các khoản khấu trừ bảo hiểm nhà

Các hợp đồng bảo hiểm nhà thường bao gồm một khoản khấu trừ là số tiền bạn phải trả từ tiền túi của mình trước khi công ty bảo hiểm của bạn bắt đầu thanh toán. Khoản khấu trừ có thể là:

• Tỷ lệ phần trăm, chẳng hạn như 1% hoặc 2% giá trị được bảo hiểm của ngôi nhà
• Một lượng đô la cố định, chẳng hạn như $ 500 hoặc $ 1.000

Vào thời điểm khi bạn nhận được séc yêu cầu bồi thường, nhà cung cấp mạng lưới an toàn của bạn sẽ khấu trừ số tiền khấu trừ của bạn. Ví dụ: nếu bạn có khoản khấu trừ 1.000 đô la và nhà cung cấp mạng lưới an toàn của bạn hỗ trợ yêu cầu sửa chữa 10.000 đô la, nhà cung cấp bảo hiểm sẽ trả 9.000 đô la và bạn sẽ phải trả khoản 1.000 đô la còn lại. Chọn một khoản khấu trừ cao hơn thông thường sẽ làm giảm phí bảo hiểm của bạn. Trong mọi trường hợp, bạn sẽ phải gánh một lượng tiền lớn hơn nếu bạn cần ghi lại một yêu cầu. Hơn nữa, một khoản khấu trừ thấp hơn, một lần nữa, ngụ ý rằng bạn có thể có phí bảo hiểm cao hơn nhưng nhà cung cấp mạng lưới an toàn của bạn sẽ nhận được gần như toàn bộ tab sau một sự kiện.

Ngoài ra, hãy biết rằng một số phương pháp tiếp cận kết hợp các suy luận rời rạc - và thường cao hơn - cho các tuyên bố cụ thể, như tác hại do gió, mưa đá, bão nhiệt đới hoặc động đất. Ví dụ: một cách tiếp cận có thể có khoản khấu trừ 1.000 đô la cho hầu hết các trường hợp không may nhưng khoản khấu trừ 10% cho việc bao gồm động đất tùy ý đã được thêm vào thỏa thuận. Điều này ngụ ý rằng nếu một trận động đất gây hại cho một ngôi nhà có giá trị 300.000 đô la để ở, khoản khấu trừ sẽ là 30.000 đô la. Hơn nữa, các yêu cầu về trách nhiệm pháp lý nói chung không có khoản khấu trừ.

Quyền lợi của bảo hiểm nhà

Mua nhà là một khoản đầu tư lớn đối với nhiều người, và bảo vệ khoản đầu tư này với sự trợ giúp của bảo hiểm nhà có phải là một ý tưởng tuyệt vời? Trong bất kỳ trường hợp nào, với sự gia tăng của các thảm họa thiên nhiên, đó là một suy nghĩ thông minh nếu bỏ ra một ít chi phí để tránh những rủi ro lớn về tiền tệ sau này. Đọc để tìm hiểu một số lợi ích của bảo hiểm gia đình:

Bảo hiểm không chỉ dành cho ngôi nhà của bạn: Một chiến lược bảo hiểm nhà rộng không chỉ cung cấp bảo hiểm cho ngôi nhà của bạn. Nó bao gồm tất cả các bộ phận trong khu nhà của bạn như nhà để xe, nhà kho, boong, và đáng ngạc nhiên là ngay cả hàng rào của bạn. Hơn nữa, bạn cũng có thể chọn các vật dụng bổ sung trong cách sắp xếp của mình và đảm bảo an toàn cho các vật dụng trong nhà như đồ đạc, phần cứng và các thiết bị gia dụng quan trọng.

Nó thay thế cho bất hạnh của bạn: Nhận được ngôi nhà của bạn được đảm bảo cung cấp cho bạn sự an toàn về tiền tệ với lợi ích bổ sung của việc thay thế các vật dụng được bảo vệ của bạn. Dựa trên chiến lược bảo hiểm gia đình mà bạn đã quyết định, giờ đây bạn sẽ có thể thay thế các sản phẩm bị tổn hại của mình thay vì chỉ yêu cầu một biện pháp tiền mặt tương tự cho sự bất hạnh của bạn.

Nó che chắn bạn khỏi thiên tai: Thiên tai là cơn ác mộng đối với chủ nhà. Nhận chi phí sửa chữa một ngôi nhà bị hại không phải là loại tải bạn muốn gánh nặng cho bản thân và gia đình của bạn. Một chương trình bảo hiểm nhà cụ thể bảo hiểm cho bạn trong các thảm họa đặc trưng như lũ lụt, tuyết lở và động đất, với chi phí hàng tháng hoặc hàng năm không đáng kể.

Nó không tốn kém: Mặc dù chiến lược bảo hiểm nhà có thể là một chi phí không mong muốn, nhưng những lợi ích mà kế hoạch mang lại nhiều hơn đáng kể so với tiền mặt có thể mua được.

Nó bảo vệ bạn khỏi các khiếu nại: Dựa trên loại chiến lược bạn đã giải quyết, bạn có thể bảo vệ bản thân và gia đình khỏi các khiếu nại liên quan đến tài sản. Bảo hiểm nhà sẽ chi trả cho bạn trong trường hợp đau lòng xảy ra do bạn vô tình làm tổn hại đến tài sản khác, do hỏa hoạn hoặc thiệt hại cơ học. Hơn nữa, nó cũng sẽ bao gồm các chi phí y tế của một khách truy cập cuối cùng bị tổn hại về tài sản của bạn.

Phần kết luận

Ngôi nhà của bạn không chỉ là một phương tiện trú ẩn - nó có thể là khoản đầu tư lớn nhất của bạn từ trước đến nay. Vì vậy, nếu có bất kỳ thiệt hại nào xảy ra, bạn có thể khó có thể chi trả cho các chi phí từ chính túi của mình. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải che chắn ngôi nhà của bạn và mua bảo hiểm nhà. Bây giờ bạn đã đọc bài viết này, bạn đã biết tất cả về những gì bảo hiểm nhà bao gồm. Bảo hiểm nhà cung cấp bảo vệ tiền tệ cho ngôi nhà và tài sản của bạn trong trường hợp thiên tai, trộm cắp và tai nạn mà bạn phải chịu trách nhiệm.

Ngoài ra, hầu hết những người cho vay đều mong muốn bạn có bảo hiểm nhà trước khi chấp thuận thế chấp của bạn cho một ngôi nhà. Hơn nữa, bảo hiểm nhà cung cấp bảo hiểm chống lại những bất hạnh xảy ra do thiên tai, trộm cướp và tai nạn. Các chính sách bảo hiểm nhà thông thường bao gồm các loại bảo hiểm cơ bản sau: bảo hiểm cho cấu trúc ngôi nhà của bạn; bảo hiểm cho các mặt hàng cá nhân của bạn; bảo vệ trách nhiệm pháp lý; bảo hiểm cho chi phí sinh hoạt bổ sung, bảo hiểm pháp lý và y tế